什麼是破產（Bankruptcy）？
「破產」是一種法律程序，當你無力償還債務時，可由法院判定你破產，將你的資產交由破產管理人處理，以償還債權人。
破產可以由：
債務人自行申請（自願破產）
債權人強制申請（強制破產）
無論哪一種方式，最終目的都是讓債務人得到清盤與重新開始的機會，同時讓債權人盡可能收回欠款。
💡 破產的條件
你可能需要考慮破產，如果你符合以下情況：
負債總額遠超過你的還款能力
你的每月收入根本無法支付利息與基本生活費
所有其他協商方法（如債務舒緩、債務重組、IVA）都失敗
被債主入稟法院追債、凍結資產或收樓
面臨不斷升高的催收壓力，生活無法正常進行
⚙️ 破產程序怎麼進行？
尋求法律或財務顧問意見
專業顧問會評估你是否適合破產，或是否有替代方案。
提交破產申請（Petition）至法院
你需要提供所有債務明細、收入支出、資產資料等。
法院審批後頒布破產令
正式進入破產程序，你的所有資產將轉交予破產管理人處理。
破產管理人清算資產與債務
他們會接管你的銀行戶口、財產、物業，出售可變現資產來還債。
法定期限內限制行為（通常為 1 年）
你會被限制借貸、擔任董事、出國等。
破產解除（Discharge）
一般情況下約一年後，你的破產身份會被解除，剩餘債務不再追討。
🎯 破產的優點
一次性清除所有債務
破產結束後，大部分未償還的債務會被法律豁免，真正歸零重新開始。
停止所有追數行動
一旦法院頒佈破產令，所有追數、電話、信件、律師信即時停止。
法律保護
破產是一種法律程序，讓你獲得免責權，受法律保障。
⚠️ 破產的影響與壞處
❌ 信用評分嚴重受損
破產紀錄會保留 7～10 年，期間難以申請信用卡、貸款、電話分期、租屋。
❌ 所有資產可被清算
你的銀行存款、物業、投資、保險，甚至車輛都可能被變賣。
❌ 職業限制
部分職業（例如會計師、律師、董事、政府職位）在破產期間或之後需申報，甚至可能被解僱或限制工作權利。
❌ 難以重建生活
破產雖然「清數」，但你要重新申請信用或開展新生活，需時多年。
🔄 破產與債務重組、債務舒緩、IVA 有何不同？
破產是最終手段，適用於無資產、收入低、已無力還款的人。而以下選項可能比破產更溫和：
債務重組（Debt Restructuring）：與債主協商分期還款，影響較少。
債務舒緩（Debt Relief Program）：凍息、減壓還款，但非法律程序。
IVA（英國適用）：有法律效力但保留資產，較破產靈活。
建議在考慮破產前，應先諮詢債務顧問，了解所有選項。
🙋♀️ 誰應該考慮破產？
你或許適合破產程序，如果你：
欠債金額遠超過總資產與收入
沒有穩定收入或正被失業
面對債權人法律追討或高額罰息
無法通過債務重組、IVA 或其他協商方法解決問題
願意接受資產被清算、信用受損，換來徹底清債
小結：破產唔係終點，而係重生的起點
破產代表你勇敢面對問題，願意重新開始。只要你透過正當程序處理債務、積極改變生活習慣，你一樣可以在幾年後建立更健康的財務生活。
你不是第一個破產的人，也唔會係最後一個。最緊要係識得求助、早日行出第一步。